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福满佳分红险别瞎买,适合这3类人入手!

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慧择小马老师 · 1月前357 人看过

 


自从中意一生中意(分红型)下架了之后,有朋友过来问,有没有类似的好产品。


最近,中英人寿福满佳(分红型)上线了。


不仅保单利益不输一生中意,而且保司也很牛。


大家都知道,买分红险,选公司很重要。


中英人寿,它成立于2002年,注册资本金29.5亿元,背后有中粮集团和英杰华集团两位大股东。


是妥妥的含着金钥匙出生的“富二代”,一个字“稳”。


那福满佳适合什么样的人买呢?一文给大家说清。



   

追求增值 ,一个会“长大”的存钱罐


在当下的经济环境中,稳定性和安全性是我们在资产管理时需要首要考虑的因素。


高收益虽然令人心动,但过高的风险往往是承受不起的。


因此,选择一款既安全又稳健增值的产品就显得尤为重要。


尤其对于刚毕业不久的年轻人来说,在收入稳步提升时,给自己的积蓄找个安全、会稳定长大的“存钱罐”,十分重要。


而福满佳,便是一个值得考虑的选择。


举个例子,25岁的小李买福满佳,每年买2万元,坚持10年。


 

上述利益演示基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些年度红利可能为零。


作为一款分红型寿险,福满佳的收益十分稳定:


到了第10年,红利利益已经超过已交保费,有20.3万多,保证利益也有18.9万元;


到第11年,小李36岁时,保证收益也已经有21万多,红利利益达到23.5万。

40岁时,这个数字会飙升到27.2万元;


到了50岁,这个数字会变成38.9万元;


到了60岁,退休的时候,红利利益会飙升到55.1万元;


最后,到了80岁,福满佳会给他带来107.2万元的红利利益。


不过,分红险的红利分配是不确定的,有可能为零,不过呢,就算分红情况不理想,到80岁,保证收益也有63.1万。


有这笔钱在手,小李后面遇到紧急用钱的情况,比如成婚、创业、生病,都有一笔应急的钱。


如果一直不用,等到退休时,这笔钱也可以用来提升自己养老生活的质量。


福满佳为年轻人提供了一个风险较低的攒钱途径,让他们可以小额、长期地为未来攒钱。


此外,福满佳还提供万能账户的服务。


关联万能账户的话,投保人可以在支付固定保费后,将其它钱转入万能账户,并按照一定的比例获得收益。


小李还可以选择将他的其他闲钱存储到万能账户中,尽管保证利率为2%,,但根据中英人寿官网最新披露的数据:


2024年4月鑫如意尊享版年金保险(万能型),结算利率可达3.1%;


2024年4月鑫如意悦享版年金保险(万能型),结算利率也达到了3.25%,还是比较可观的。


*万能险结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,以当期结算为准。



   

教育储备,一份灵活的“教育金”


给孩子教育铺路,是每个家长会长期规划的事情。


而好的教育,需要有足够的经济实力作为基础的。


福满佳终身寿险(分红型)如果用来做教育金,一起来看看他的增值情况。


我们以0岁的小白为例,如果家长选择福满佳终身寿险(分红型),10年交,每年交10万,红利以交清增额方式领取,那么在不同阶段,现金价值会有怎样的变化呢?


 

上述利益演示基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些年度红利可能为零。


从表格可以看出,在第11年的时候,保证收益和红利利益,都已经超过已交保费。


20岁时,保证利益有135万,加上分红有167万元;


30岁时,保证利益有172万,加上分红有245万元;


40岁时,保证利益有221万,加上分红有359万元;


50岁时,保证利益有283万,加上分红有526万元;


60岁时,保证利益有362万,加上分红有771万元。


这样的资金储备,不仅能为孩子的教育提供强有力的经济支持,还能在他们成长的过程中,随时提供必要的帮助。


当然了,保单现价再高,如果没有拿出来花,那对于我们来说,只是一个数字而已。


咱们就来看看,在孩子教育成本最高的时期——大学时期,如果每年取一笔出来花,收益怎么样。


 

上述利益演示基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些年度红利可能为零。


当小白18岁时,家长可以选择领取一部分教育金,用于支付大学的学费和生活费。


如果从18岁开始,每年领取5万元教育金,一直到25岁,8年内累计领取的金额将达到40万元。


这笔钱,可以用来支付孩子的学费、生活费,在刚毕业工作、收入不高时,也可以用来补贴孩子,改善生活。


如果想出国留学,这笔钱也可以减轻家长的经济负担。


而剩余的现金价值,会继续增长,用于孩子后续的发展需求:


30岁时,红利利益为187.9万;


40岁时,红利利益增至275.5万;


50岁时,红利利益超过403.7万;


60岁时,红利利益达到了591.4万。


有这笔钱,孩子未来不管是成家、创业,或者想裸辞考编、考研,都能少很多经济上的后顾之忧。


看到这里,可能有人已经发现,在上一个案例中,我选择的分红领取方式是“累积生息”,而在这部分,我选择的方式是“交清增额”


这是福满佳的另外一个亮点,提供了多种红利领取方式,包括现金领取、抵交保费、累积生息和交清增额四大方式。


我比较推荐的是累积生息和交清增额两种方式,既保留了一定的灵活度,也能获得更多的收益。


我们以0岁男性、10年交、每年交10万,看看两种方式的区别。


       

上述利益演示基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些年度红利可能为零。


可以看出,在前4年,累积生息的收益会高于交清增额,但从第五年开始,交清增额的收益就开始超过累积生息,而且差距越来越大。


交清增额的收益之所以比累积生息高,是因为它相当于用当年度的分红“趸交”买了一份分红险,购买的那部分也会持续增长。


时间久了,利益也会越来越多。


但需要注意的是,如果选择交清增额的方式领取红利,就不能关联万能账户。



   

给自己的晚年养老“加码”


在这个快节奏的时代,养老问题越来越受到大家的关注。


传统的社保养老方式,已经不能满足我们对品质养老的要求。

所以,对于追求高质量养老的人来说,自己攒养老金成了一个明智的选择。


而分红型寿险,不仅能让我们给自己攒的养老钱稳稳增长,也能给我们灵活选择的空间,自主决定要在什么时候退休。


我们以35岁的林先生为例,看看福满佳怎样帮助我们规划自己的养老生活。


假设林先生选择10年交,每年交5万,从36岁开始交保费,到45岁时累计保费500,000元。


 

上述利益演示基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些年度红利可能为零。


从表格可以看出,在第10年的时候,红利利益已经超过保费,而在第11年,保证收益也已经超过保费。


此后,保单现价会一直稳步增长,在60岁的时候,红利利益已经翻倍,超过100万。


假设这时候林先生决定退休,每月领取3千,每年领取3.6万来改善自己的养老生活。


从60岁到80岁期间,林先生总共领取了75.6万元,这时候,保单现价还剩下95.9万。


这笔钱,可以继续用来提高自己的养老生活水平,如果一直不领取,也会稳步增长,在百年之后留给自己的后人。


除了帮自己攒一笔养老钱,福满佳还有不少保单权益,也可以用来规划自己的养老生活。


例如,它对接高端养老社区服务,搭配有200多家养老社区,覆盖了40多个主要城市。


这些养老社区采用了国际先进的养老理念,提供了全方位的养老服务,包括医疗、康复、护理、家政、娱乐等,非常适合追求品质养老或旅游养老的人群。


此外,中英人寿还设计了第二投保人权益,使得资产传承更加定向。


当主投保人无法继续履行保险合同义务时,第二投保人可以承接,确保保险合同的持续有效性。


最后,福满佳还有更多保单权益,比如保单贷款、减额交清等,让用户在多样化的选择中,实现更优质的养老生活。



 

写在最后


总的来说,福满佳是一款十分不错的分红型终身寿险,增值表现好、灵活度高、保单权益也很实用。


不过,挑选一款分红险,收益、责任和服务固然重要,但承保公司也十分重要。


最后再给大家叨一叨保司。


中英人寿不仅背景强大,经营能力也不容小觑。


2024年一季度末,中英人寿综合偿付能力充足率达260.70%,核心偿付能力充足率达到161.62%,远超过监管的要求,这反映了其强大的支付赔偿的能力。


同时,中英人寿在投资方面也很有优势,在2023年,中英人寿综合投资收益率达到6.42%,近三年平均综合投资收益率为5.93%,也证明了它在投资方面的实力。


其次,看过往分红实现率。中英人寿过往分红实现率均在100%以上,可见实力可靠。


但需要注意的是,过往分红实现率仅供参考,未来还有可能降低,甚至有可能到达0分红,只不过,过往分红实现率高,也是保险公司投资实力好的表现。


所以,大家不用再犹豫了,如果想更详细了解产品,或者想按自己的年龄、预算测算现价增长趋势,预约慧择顾问,我们1V1给你做利益演算




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